Hva er forskjellen på forbrukslån, refinansiering og kredittkortgjeld?

Forbrukslån, refinansiering og kredittkort? Hva er egentlig forskjellen og hva passer best for deg? Her får du en forklaring på de ulike begrepene.

Forbrukslån, kredittkortgjeld og refinansiering er på mange måter det samme – det er usikret kreditt. Forskjellen ligger mer i formålet med den usikrede kreditten. Et forbrukslån kan være løsningen for deg som trenger penger til noe litt større, som å pusse opp badet eller til en annen uventet, større utgift. Et kredittkort passer derimot bedre til små utgifter, slik som ny vaskemaskin eller sykkel. Har du flere forbrukslån og kredittkortgjeld, kan det lønne seg å refinansiere. Et refinansieringslån er et lån man tar opp for å betale tilbake annen gjeld – man samler rett og slett all smågjeld i ett samlet lån, slik at man får bedre oversikt, og kanskje også bedre betingelser.

Ofte stilte spørsmål og svar

    Hva er forbrukslån?

    Forbrukslån er et lån som du kan bruke til det du vil og som ikke krever sikkerhet. Det vil si at du kan få et forbrukslån uten å måtte stille sikkerhet i ting du eier, som for eksempel hus, bil, eller båt. Siden dette betyr at det er en større risiko for banken, vil renten ofte være høyere enn den er for lån som krever sikkerhet. Søk om forbrukslån.

    Renten vil til dels være avhengig av en kredittvurdering som blir gjort av deg, i tillegg til avtalt nedbetalingstid. Man kan også være flere som tar opp forbrukslånet sammen, men dette krever at man har samme folkeregistrerte adresse.

    Hva er kredittkortgjeld?

    Kredittkortgjeld er en form for lån der du på forhånd har gjort en avtale med en bank om et lånebeløp, og du har fått et betalingskort. Kortet kan du bruke på samme måte som bankkort og kontanter, for å betale varer og tjenester. Lånebeløpet på et kredittkort kalles en kredittgrense. Kredittkort gjør at innehaveren kan kjøpe varer og tjenester uten å ha tilgang på kontanter eller å belaste sin vanlige bankkonto der og da.

    Kredittkort kan brukes til kjøp med avbetaling. Det betyr at man fordeler betalingen over en periode på flere måneder eller år. Regninger fra kredittkortselskapet betales vanligvis én gang i måneden. Kredittkortselskaper tjener i hovedsak penger på gebyrer og renteinntekter fra dem som bruker kortet til å kjøpe varer og tjenester. Uttak av kontanter fra minibank og bank er også ofte gebyrbelagt. Kredittkortgjeld har som regel høyere rente enn for eksempel forbrukslån, og renter ved forsinket betaling av avdrag er som regel enda høyere enn den opprinnelige renten. Det kan lønne seg å refinansiere kredittkortgjeld i et refinanseringslån.

    Hva er refinansiering?

    Kredittkortgjeld er en form for lån der du på forhånd har gjort en avtale med en bank om et lånebeløp, og du har fått et betalingskort. Kortet kan du bruke på samme måte som bankkort og kontanter, for å betale varer og tjenester. Lånebeløpet på et kredittkort kalles en kredittgrense. Kredittkort gjør at innehaveren kan kjøpe varer og tjenester uten å ha tilgang på kontanter eller å belaste sin vanlige bankkonto der og da.

    Kredittkort kan brukes til kjøp med avbetaling. Det betyr at man fordeler betalingen over en periode på flere måneder eller år. Regninger fra kredittkortselskapet betales vanligvis én gang i måneden. Kredittkortselskaper tjener i hovedsak penger på gebyrer og renteinntekter fra dem som bruker kortet til å kjøpe varer og tjenester. Uttak av kontanter fra minibank og bank er også ofte gebyrbelagt. Kredittkortgjeld har som regel høyere rente enn for eksempel forbrukslån, og renter ved forsinket betaling av avdrag er som regel enda høyere enn den opprinnelige renten. Det kan lønne seg å refinansiere kredittkortgjeld i et refinanseringslån.

    Er det noen forskjell på forbrukslån og refinansiering?

    Ikke nødvendigvis. Lånet man tar opp for å refinansiere kan godt være et forbrukslån. Forbrukslån kan også kalles refinansieringslån. Samtidig er refinansieringslån et eget produkt vi tilbyr, der vi innfrir lånene du har i et lån hos oss.

    Hva er lån med sikkerhet?

    Dette er i prinsippet det samme som et forbrukslån eller refinansiering uten sikkerhet. Med et forbrukslån trenger man ikke å stille eiendeler som sikkerhet. Dette øker altså risikoen for banken, som kompenserer med høyere renter enn på andre typer lån. Du kan søke om forbrukslån for inntil 200.000 kroner og refinansieringslån for inntil 500.000 kroner. 

    Hva er lån uten sikkerhet?

    Dette er i prinsippet det samme som et forbrukslån eller refinansiering uten sikkerhet. Med et forbrukslån trenger man ikke å stille eiendeler som sikkerhet. Dette øker altså risikoen for banken, som kompenserer med høyere renter enn på andre typer lån. Du kan søke om forbrukslån for inntil 200.000 kroner og refinansieringslån for inntil 500.000 kroner. 

    Hva er et privatlån?

    Et privatlån hos Express Bank er et lån hvor du ikke trenger å stille sikkerhet i bolig eller andre eiendeler, eksempelvis et refinansieringslån der du samler all usikret gjeld i ett lån. Les mer om privatlån.

Låneeksempel:

Effektiv rente 11,7%, 200.000 kr o/5 år, kostnad: 60.284 kr, totalt: 260.284 kr. Eksemplet forutsetter betaling med AvtaleGiro og at lånet tilbakebetales med like månedsbeløp på 4.412,69 kr over 5 år. Maksrente: 26.87%. Maks løpetid 180 mnd.